非法集资到底是什么鬼?史上最全整理

近年来,随着互联网业蓬勃发展,民间借贷业迅速发展,民间借贷业务已悄然占据了借贷业务中不小比重。而且在互联网金融盛行的背景下,各类金融创新及嵌套型金融产品层出不穷,各种产品也是鱼龙混杂。

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其中就有不少打着“金融创新”、“模式创新”旗号,实际目的为掩盖金融风险、规避金融监管的金融活动。这些活动背后可能隐藏的非法集资隐患如何甄别?

互联网金融作为一种新的金融模式,其诞生是在我国金融政策、金融产品无法满足当下小微企业的融资需求和公众的投资需求的环境下应运而生。在现代市场经济中,金融风险是客观存在的,没有风险就没有金融活动。

但从本质上讲,互联网金融风险的最终落脚点仍然在于公众的资金安全,一旦出现资金链断裂的情况,公众的资金将有去无回。

非法集资到底是什么鬼?史上最全整理

从早期的泛亚事件、e租宝事件近期的华融普银案件,最终都因资金问题导致爆发系统风险,被定性为非法集资行为。近期更是涌现出大量以私募基金的名义从事非法集资活动的案件。

近年发生的非法集资案件,动辄圈钱数十亿,多的高达四五百亿,还有的根本无法计数。众多非法集资骗局造成的损失让人触目惊心。

据处置非法集资部际联席会议报,2016年全国新发非法集资案件5197起、涉案金额2511亿元,但较前两年案件集中爆发、急剧攀升的势头有所遏制。但非法集资形式依然严峻,大案要案频发,风险大量积聚。

据反传销网报,从金额来看,e租宝案是迄今为止的国内非法集资第一大案。

涉案金额598亿,涉及全国投资人约90万名。非法吸收公众资金累计762亿余元,扣除重复投资部分后非法吸收资金598亿余元。至案发,集资款未兑付380亿余元。

昆明泛亚涉案金额430亿元,涉及全国22万投资者。上海中晋系案件,截至案发,中晋系累计向2.5万名投资者非法吸收金额累计近399亿余元,未兑付金额52亿余元。该案行骗套路:重金包装、高息诱惑,精心伪装。该案也是一起由美女网上炫富引发的非法集资大案。

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这些典型非法集资案件的爆发,严重危害了人民群众的财产安全及社会稳定,引发了大量社会问题的发生。

2017年以来,虽然发案数量和涉案金额呈现双降趋势,但是非法集资活动呈现“下乡进村”趋势,手段不断变幻,打着“经济新业态”“金融创新”等幌子,开始从实体经济转向“资本运作”的新花样。针对已经爆发的这些案件,笔者在此整理相关内容以供大家了解并防范。

1、什么是“非法集资”

根据中国人民银行《关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知》(银发〔1999〕41号)规定,非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

非法集资是一个笼统的概念,在刑法学上,非法集资犯罪并非法定分类,即法律并没有具体界定相关犯罪的内涵。非法集资是一种实务中的称谓,非法集资行为具体主要通过两个独立罪名来体现与规范:非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪。

2、非法集资行为的形式特点

1、非法集资行为手段多样、形式多变,但有以下几个共性特点:

(1)未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的超越权限批准的集资;

(2)承诺在一定期限内给出资人还本付息,还本付息的形式除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式;

(3)向社会不特定对象即社会公众筹集资金;

(4)以合法形式掩盖其非法集资的性质。

3、非法集资行为的构成

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2010〕18号)(以下简称“法释18号”)第一条第一款规定,违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,除刑法另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:

(1)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;

(2)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;

(3)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;

(4)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

4、具体表现形式

根据2010年法释18号第二条具体列举了高达十一种属于“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”之具体行为表现形式:

(1)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的,以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;

(2)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;

(3)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;

(4)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的,以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;

(5)不具有发行股票、债券的真实内容,以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;

(6)不具有募集基金的真实内容,以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;

(7)不具有销售保险的真实内容,以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;

(8)以投资入股的方式非法吸收资金的;

(9)以委托理财的方式非法吸收资金的;

(10)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的;

(11)其他非法吸收资金的行为。

5、如何认定“集资诈骗”行为

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